Un syndic autorisé en insolvabilité peut-il m’aider avec mes dettes ?

Les agences de recouvrement, les créanciers, la faillite, le déficit, l'insolvabilité représentent des difficultés financières auxquelles nous aimerions ne jamais avoir à faire face. Malheureusement, la vie peut parfois en décider autrement. En effet, une séparation, la malchance dans le milieu des affaires, la perte d'un emploi, l'inflation ou une pandémie peuvent entraîner de nombreux problèmes qui nous mènent au surendettement.

Pour la plupart des gens, le fait de parler de dettes est une source de gêne et de honte. Parler de l'endettement est encore un sujet tabou et il est difficile d'en discuter avec un proche ou un professionnel. Par contre, il est préférable d'en parler avec un expert dès les tout premiers signes plutôt que de camoufler le problème. Découvrez comment un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à régler vos dettes et à retrouver votre stabilité financière.

Quel est le rôle d'un syndic autorisé en insolvabilité ?

Un syndic autorisé en insolvabilité (anciennement connu sous le nom de syndic de faillite) est un spécialiste de la résolution de dettes. Plus précisément, seulement les syndics autorisés sont en mesure de déposer des faillites personnelles ou des propositions de consommateur. Les syndics sont titulaires de licences émises par le Bureau du surintendant des faillites (BSF) et doivent réussir de nombreux examens pour être autorisés à travailler. Le rôle principal est de libérer vos dettes tout en vous orientant vers une réhabilitation financière.

Les solutions

Rencontrer un conseiller qualifié signifie que vous trouverez quelqu'un de confiance pour vous aider à résoudre vos problèmes d'argent. L'objectif du conseiller est de vous fournir des informations et des conseils pour vous permettre de prendre la décision qui vous convient le mieux.

La consolidation de dettes

La consolidation de dettes consiste à obtenir un prêt unique accordé par une institution financière. Ce prêt vous sert à rembourser tous vos autres créanciers. La totalité de vos paiements est ensuite consolidée en un paiement mensuel, qui est remboursable pendant une durée de 5 ans au maximum.

Le taux d'intérêt sera généralement fixé à 12 %. Il est important de noter que votre cote de crédit ne sera pas affecté, contrairement à une proposition de consommateur ou à une faillite personnelle. De fait, vous devrez justifier auprès de l'institution financière que vous avez la capacité de rembourser le prêt chaque mois et de subvenir à vos besoins quotidiens.

La consolidation de dettes peut être la solution à votre situation si vous répondez à l'un des critères ci-dessous :

• Avez-vous un excédent tous les mois après le règlement de vos dépenses courantes ?
• La majorité de vos dettes présente un taux d'intérêt supérieur à 12 % ?
• Vous possédez un emploi stable et une bonne marge de crédit ?

La proposition de consommateur

Une proposition de consommateur est un moyen de régler vos dettes en négociant une réduction des montants dus. Vous pouvez ensuite payer ce montant réduit sur plusieurs années en fonction de votre budget mensuel. Les créanciers ont 45 jours pour décider d'accepter ou de refuser votre demande. Le montant que vous devrez payer mensuellement est déterminé par votre situation financière et non par le montant imposé par chacun de vos créanciers.

Si vous souhaitez faire une proposition de consommateur, il est obligatoire de faire appel à un syndic autorisé en matière d'insolvabilité. Le syndic veillera à conclure une entente qui respecte votre solvabilité. Le total de vos dettes pourra être réduit de 50%, ou même plus. Le syndic sera aussi responsable de percevoir vos paiements mensuels et de rembourser les dividendes aux créanciers.

La proposition de consommateur peut être la solution à votre situation si vous répondez à l'un des critères ci-dessous :

• Vous bénéficiez d'un revenu mensuel qui vous permet de rembourser au moins une partie de votre dette
• Vous possédez des biens dont la valeur est supérieure au montant de la dette (prêt hypothécaire, prêt automobile, etc.)
• Vous avez déjà fait faillite auparavant et ne souhaitez pas refaire une demande de faillite
• Vous aimeriez éviter la faillite pour des raisons autres que des raisons monétaires, comme le fait de conserver une licence ou un droit de pratique d'un ordre professionnel.

La faillite personnelle

La faillite personnelle est le dernier recours qui vous permet de ne plus subir les harcèlements de vos créanciers et de vous libérer de vos dettes. Il s'agit d'une option simple et efficace qui vous permet de vous débarrasser de vos dettes sans délai.

Tout comme une proposition de consommateur, la faillite personnelle se fait par l'intermédiaire d'un syndic autorisé en insolvabilité SAI.

Elle comporte deux avantages importants. Le premier est la durée ; elle sera plus courte que celle d'une proposition de consommateur. Deuxièmement, les frais du syndic autorisé sont inclus dans les paiements mensuels. Voilà donc la façon la plus économique de vous libérer de la totalité de vos dettes.

La faillite personnelle peut être la solution à votre situation si vous répondez à l'un des critères ci-dessous :

• Le montant de votre budget mensuel est insuffisant pour effectuer une consolidation de dettes ou une proposition de consommateur.
• Vous possédez peu ou aucun bien
• Vous désirez bénéficier d'une solution rapide et rentable à votre problème d'endettement.

Il est temps de vous libérer du fardeau qui pèse sur vos épaules et de contacter un professionnel sans tarder. Les problèmes de dettes s'aggravent avec le temps. Obtenez une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité en qui vous pouvez avoir confiance.

Ils vous proposent des réunions virtuelles et en personne afin de répondre à vos besoins et de trouver une solution. Des millions de personnes dans le monde souffrent de surendettement de carte de crédit, mais il n'est jamais trop tard pour agir et vous pouvez vous en sortir.